بیمه تکمیلی گروهی

بیمه درمان گروهی

بیمه درمان گروهی سامان دو طرح sme و همچنین بیمه درمان گروهی معمولی را برای استفاده شرکت ها و موسسات ارائه کرده است.

بیمه گروهی چیست؟

این نوع بیمه به جبران هزینه های مربوط به درمان پرسنل و خانواده های آنان که در لیست بیمه تکمیلی حضور دارند با توجه به مفاد قرارداد می پردازد.

دو طرح بیمه تکمیلی سامان برای مجموع نفرات پرسنل و خانواده تا 100 نفر ملقب به sme و برای مجموع افراد پرسنل و خانواده بالای 100 نفر یا همان بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی گروهی سامان

در ابتدا به تشریح طرح sme  می پردازیم :

بیمه سامان طرح  sme ( small and mid-size enterprise )یا همان بیمه شرکت های کوچک و متوسط دارای ارزیابی پزشکی برای تمام پرسنل حاضر در لیست تامین اجتماعی و همچنین خانواده های آنان می باشد.

بدیهی است افرادی که در حال حاضر دارای بیماری های خاص و سخت درمان (صعب العلاج ) می باشند امکان حضور در این طرح را ندارند اما نقطه قوت این طرح این است که اولا برای تمام شرکت ها و موسسات با هر تعداد پرسنل قابل انجام است ، دوما تخفیف های بسیار جذابی به دلیل ارزیابی پزشکی صورت گرفته ،  هم برای پوشش ها و هم با افزایش نفرات حاضر در طرح در آن لحاظ شده است.

سقف پوشش های 5 طرح sme  ثابت بوده و حق بیمه این طرح برای هر نفر نیز مشخص است و صرفا با افزایش تعداد بیمه شدگان شامل تخفیف نفرات می گردد.

بیمه تکمیلی گروهی زیر 50 نفر

به دلیل تعدد شرکت ها  با مجموع تعداد نفرات زیر 50 نفر ( پرسنل و خانواده های ایشان ) به این نام مشهور شده که در بیمه سامان با همان طرح sme  شناخته می شود .

حق بیمه طرح های SME بیمه تکمیلی سامان

سقف تعهدات طرح های SME بیمه تکمیلی سامان

0تومان
بیمارستانی
0تومان
جراحی تخصصی
0تومان
زایمان
0تومان
پاراکلینیکی

طرح های برتر

بیمه تکمیلی sme سامان در 5طرح مختلف ارائه میگردد که هر یک دارای سقف پوشش های مختلف بوده و حق بیمه آنها متناسب با پوشش که دارند متغیر است. در جدول زیر 3 مورد از پر طرفدارترین طرح های بیمه تکمیلی گروهی سامان به اختصار معرفی می گردند:

طرح SME 3

سالانه3939840تومان
  • طرح sme 3 یک طرح با پوشش های معقول و حق بیمه مناسب است که پوشش های آن در اکثر بند ها بالاتر از طرح عقیق (در بیمه های انفرادی) بوده و برای بسیاری از اقشار جامعه طرحی بصرفه محسوب می گردد.

طرح SME 5

سالانه5391600تومان
  • کاملترین طرح دربین طرحهای بیمه تکمیلی سامان ، طرح sme5 است. تمام بند های درمانی در این طرح پوشش داده می شود. و سقف پوشش های موجود نیز بالاتراز همه طرح های دیگر است. افرادی که به دنبال کامل ترین بیمه تکمیلی هستند، طرح sme5 برای آنها بهترین گزینه است.

طرح SME 4

سالانه4458240تومان
  • یکی از پرفروش ترین و بهینه ترین طرح های بیمه تکمیلی سامان ، طرح sme4 است. این طرح بعد از sme ، کامل ترین طرح محسوب می شود. این طرح با ایجاد اندکی کاهش در پوشش ها توانسته حق بیمه ای کمتر داشته باشد.

بیمه درمان گروهی

طرح رایج بیمه درمان گروهی است که با توجه به تعداد نفرات حاضر در طرح و پوشش های درخواستی مکتوب شرکت ها اعلام نرخ می گردد.

این طرح سال هاست که مورد استفاده موسسات مختلف قرار می گیرد.

بیمه درمان شرکتی

منظور همان بیمه درمان گروهی است که برای شرکت ها ارائه گشته و به این نام مصطلح شده است.

این طرح برای تمام نهاد ها و موسساتی که لیست تامین اجتماعی دارند قابل استفاده است.

بیمه شرکتی

به انواع بیمه نامه های مرسوم برای شرکت ها اعم از بیمه مسئولیت ، بیمه آتش سوزی ، بیمه سنوات ، بیمه حوادث گروهی ، بیمه مهندسی و همچنین بیمه درمان  گروهی گفته می شود که به دلیل رایج بودن بیمه تکمیلی گروهی در شرکت ها گاها آن را با نام بیمه شرکتی می شناسند.

استعلام بیمه درمان گروهی

برای استعلام بیمه گروهی می بایست درخواست مکتوب شرکت ها و موسسات در سربرگ رسمی شرکت با درج پوشش های درخواستی ایشان ، با مهر و امضای مسئول امور پرسنلی و یا مدیر عامل برای این نمایندگی ارسال گردد.

برای دریافت اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان نام و شماره تماس خود را وارد نمایید.

این قسمت برای اهداف اعتبارسنجی است و باید بدون تغییر باقی بماند.

بیمه تکمیلی گروهی سامان

دومین مدل از بیمه تکمیلی گروهی است که این طرح همان طرح مرسوم تکمیلی گروهی بوده و ارزیابی پزشکی نداشته و وضعیت جسمانی افراد اهمیتی ندارد و بیمه سامان نیز از ابتدای فعالیت خود در صنعت بیمه این مدل را ارائه می دهد.

صرفا برای شرکت ها و موسسات با مجموع تعداد نفرات پرسنل و خانواده بالای 100 نفر قابل ارائه است

پوشش ها قابل انتخاب و سقف آنها متغیر است.

مشخصا با توجه به تشدید ریسک این مدل بیمه تکمیلی گروهی ، حق بیمه بیشتر از طرح های sme  و نامشخص است

اگر شرکت یا سازمان شما اقدام به عقد این قرارداد ها نکرده و یا از قرارداد های موجود ناراضی هستید ، اصلا نگران نباشید ؛ بیمه سامان اقدام به ارائه بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانوار کرده که موجب رضایت جمع کثیری از بیمه شدگان خود شده است .

برای اطلاع از جزئیات طرح انفرادی و خانواده بیمه تکمیلی سامان کلیک کنید.

پوشش های بیمه تکمیلی گروهی

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

بستری و جراحی عمومی

جبران هزینه های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

جراحی های تخصصی

جبران هزینه های اعمال جراحی مهم مربوط به سرطان مغز و اعصاب مرکزی و نخاع ، دیسک ستون فقرات ، گامانایف ، قلب ، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان ، شیمی درمانی ، رادیوتراپی

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

آمبولانس

هزینه آمبولانس مشروط به بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی و یا نقل و انتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی _ درمانی طبق دستور پزشک معالج

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

زایمان

جبران هزینه های زایمان اعم از طبیعی و سزارین

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

پاراکلینیکی گروه 1

جبران هزینه های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع رادیوگرافی، انواع اسکن، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو ، دانسیتومتری

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

پاراکلینیکی گروه 2

جبران هزینه های مربوط به انواع آندوسکوپی، تست ورزش ،تست آلرژی ،تست تنفسی (اسپیرومتریPFT)،نوار عضلهEMG ،نوار عصب NCV،نوار مغزEEG ،نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام) ،نوار قلب، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

جراحی های سرپایی یا پاراکلینیکی 3

جبران هزینه‌های اعمال مجاز سرپایی مانند شکستگی و دررفتگی ،گچ گیری ،ختنه ،بخیه ،کرایو تراپی، اکسیزیون لیپوم،بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

آزمایشگاهی

هزینه های خدمات آزمایشگاهی (به غیر از چکاپ) شامل آزمایش های تشخیص پزشکی پاتولوژی و فیزیوتراپی

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

رفع عیوب انکساری دو چشم

لیزیک و جبران هزینه های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک بینی، دوربینی، آستیگمات یا با جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم (درجه نزدیک بینی با دوربینی به علاوه نصف، آستیگمات) ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

غربالگری جنین

جبران هزینه های تست های غربالگری جنین شامل مارکر های جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

ویزیت دارو و خدمات اورژانس

جبران هزینه های ویزیت و دارو ( بر اساس فهرست داروهای مجاز کشور، صرفا مازاد بر سهم بیمه گر اول) و خدمات اورژانس (غیر بستری)

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

دندان پزشکی

جبران هزینه های دندانپزشکی و جراحی لثه (به جز ایمپلنت، ارتودنسی و دندان مصنوعی)

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

درمان نازایی و ناباروری

هزینه های درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط GIFT ،ZIFT، IUI میکرواینجکشن و IVF

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

سمعک

خرید سمعک دوگوش

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

عینک و لنز

خرید عینک و لنز طبی

پوشش های زیر فقط برای گروه های بیش از 200 نفر قابل ارائه هستند

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

پیوند اعضا

جبران هزينه تهيه اعضاي طبيعي بدن

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

روانپریشی

جبران هزينه هاي بستري جهت درمان بيماريهاي روانپريشي

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

کار درمانی

جبران هزینه های مربوط به کار درمانی

تخفیف ها ی بیمه تکمیلی

گفتار درمانی

جبران هزینه های مربوط به گفتار درمانی

تخفیف بیمه تکمیلی گروهی

تخفیف تعداد بیمه شدگان

– برای گروههای 50 تا 200 نفر حق بیمه معادل جدول فوق بوده و امکان ارائه تخفیف وجود ندارد.

– برای گروههای 200 تا 500 نفر حداکثر 10% تخفیف نسبت به جدول فوق قابل ارائه است.

– برای گروههای 500 تا 2500 نفر حداکثر 20% تخفیف نسبت به جدول فوق قابل ارائه است.

– برای گروههای 2500 تا 5000 نفر حداکثر 25% تخفیف نسبت به جدول فوق قابل ارائه است

– برای گروههای بیش از 5000 نفر حداکثر 30% تخفیف نسبت به جدول فوق قابل ارائه است

تخفیف مناطق و استان ها بیمه تکمیلی گروهی

تخفیفات مناطق و استانها

– اعلام نرخ به بیمه گذاران در استانهای تهران، البرز، گیلان، مازندران، گلستان، خوزستان، آذربایجانهای شرقی و غربی، خراسانهای شمالی و رضوی فقط با رعایت شرایط فوق امکان پذیر است و امکان ارائه تخفیف وجود ندارد.

– اعلام نرخ به بیمه گذاران در استان سیستان و بلوچستان با کاهش نرخ تا 20% علاوه بر شرایط فوق امکان پذیر است.

– اعلام نرخ به بیمه گذاران سایر استانها  با کاهش نرخ تا 10% علاوه بر شرایط فوق امکان پذیر است.

خرید بیمه تکمیلی گروهی

برای انجام این بیمه نامه ، چه طرح sme  و چه طرح بیمه گروهی سامان فرم را تکمیل نمایید

قیمت بیمه تکمیلی گروهی

قیمت طرح های sme  مشخص بوده اما در مورد بیمه گروهی معمولی باید استعلام نرخ صورت گیرد.

هزینه بیمه تکمیلی گروهی

همان حق بیمه تکمیل درمان گروهی برای هر نفر است

بهترین بیمه تکمیلی گروهی

اکنون می توان  نارضایتی بسیاری مدیران سازمان ها و پرسنل آنها را از بیمه های تکمیل درمان دید و متوجه شد زیرا :

شرکتها و سازمان ها برای تحت پوشش قرار دادن نیروهای خود ، با استعلام قیمت بیمه های تکمیلی از شرکتهای مختلف اقدام به کسب اطلاعات جهت انتخاب بهترین بیمه درمانی می کنند.

این شرکتها اغلب تعهدات بیمه تکمیلی را همراه با استعلام قیمت شرکتهای بیمه ملاک ارزیابی جهت انتخاب بهترین بیمه درمانی می دانند ؛ یعنی با تعهدات یکسان ، هر شرکتی که نرخ کمتری را ارائه دهد انتخاب می کنند و آن را بهترین گزینه می دانند.

اما باید توجه داشت اگر ضریب خسارت یک شرکت و سازمان از حد مشخصی فراتر رود ، شرکت بیمه طرف قرارداد درخواست حق بیمه اضافی می کند ، که این امر غالبا با مخالفت شرکت یا سازمان متقاضی مواجه شده و در نتیجه پس از آن ارائه خدمات از طرف شرکت های بیمه به پرسنل شرکت با اختلال مواجه می شود.

لزوما بهترین بیمه درمانی ، ارزانترین بیمه درمانی نیست و تصمیم گیرندگان باید مناسب ترین طرح را انتخاب کنند.

 

 

روش استفاده از بیمه درمان گروهی سامان

جهت بهره مندی از بیمه تکمیلی گروهی سامان بهترین راه، استفاده از معرفی نامه مراجعه به مراکز متعدد طرف قرارداد و همچنین ارائه مدارک درمانی پس از اتمام دوره درمان به TPA  یا همان شرکت خدمات رسان درمان بیمه سامان است.

دستور العمل روند بهره مندی از بیمه تکمیلی سامان را حتما مطالعه بفرمایید.

مراکز طرف قرارداد بیمه سامان

برای اطلاع از مراکز طرف قرار داد بیمه سامان به این صفحه مراجعه فرمایید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان نام و شماره تماس خود را وارد نمایید.

این قسمت برای اهداف اعتبارسنجی است و باید بدون تغییر باقی بماند.

شرایط استفاده از بیمه تکمیلی گروهی

حداقل 50% از افراد حاضر در لیست تامین اجتماعی باید در لیست بیمه تکمیلی حضور داشته باشند
افراد تحت تکفل که میتوانند به عنوان خانواده پرسنل تحت پوشش قرار گیرند ، همسر ، فرزندان ، پدر و مادر تحت تکفل پرسنل هستند.

اضافه نرخ سنی بیمه تکمیلی گروهی

افراد از بدو تولد تا 60 سال سن، بدون اضافه نرخ ، از 60 تا 70 سال سن با 50% اضافه نرخ و از 70 الی 80 سال با 100% اضافه نرخ تحت پوشش قرار میگیرند.

دوره ی انتظار بیمه درمان گروهی

دوران انتظار براي بيمار يهاي مزمن و یا بيماريهایي که منشاء آن قبل از تاریخ شروع پوشش این بيم هنامه باشد، بيماريهایي مانند جراحي هاي سرطان، فتق، لوزه، گواتر، انواع سل، صرع، پروستات، پوليپ، دیسک ستون فقرات، انحراف بيني، انواع کيست، هيسترکتومي ، سيستوسل و رکتوسل، جراحي کليه، ماستوئيدکتومي، کاتاراکت، جراحيهاي قلبي و عروقي، دیابت )به استثناء موارد اورژانس که منجر به بستری شدن در بخش C.C.U و ICU گردد به تائید پزشک معتمد بیمه گر برای هر یک از بیمه شدگان از تاریخ شروع پوشش بیمه ای 3 ماه خواهد بود که در این دوره بیمه گر هیچگونه تعهدی نسبت به هزینه های مربوطه نخواهد داشت.

دوران انتظار جهت جبران هزینه زایمان نازایی و ناباروری در گروههای کمتر از 1000 نفر به مدت 9 ماه از تاریخ شروع پوشش بیمه ای هر یک از بیمه شدگان خواهد بود که در این دوره بیمه گر هیچ گونه تعهدی نسبت به جبران هزینه مربوطه نخواهد داشت.

تبصره :1 گروه بالای 1000 نفر مشمول دوره انتظار نمی گردند.

استثنائات بیمه‌های درمان گروهی

پرداخت هزینه های زیر از شمول تعهدات بیمه گر خارج است.

  1.  اعمال جراحی که به منظور زیبایی انجام میگیرد مگر اینکه ناشی از وقوع حوادث بیمه شده در طی مدت بیمه باشد.
  2. عیوب مادرزادی مگر اینکه طبق تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر رفع این عیوب جنبه درمانی داشته و معالجه آن ضروری باشد.
  3. سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک
  4. ترک اعتیاد
  5. خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه شده
  6. حوادث طبیعی مانند ،سیل، زلزله و آتشفشان جنگ، شورش ،اغتشاش ،بلوا ،اعتصاب ،قیام آشوب کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی و عملیات
  7. خرابکارانه بنا به تائید مقامات ذی صلاح.
  8. – فعل و انفعالات هسته ای
  9. هزینه اتاق خصوصی مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر
  10. هزینه همراه بیماران بین ۷ سال تا ۷۰ سال مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه گر.
  11. جنون
  12. جراحی لثه
  13. لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند مگر به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر
  14. جراحی فک مگر آنکه به علت وجود تومور یا وقوع حادثه تحت پوشش باشد.
  15. هزینه های مربوط به معلولیت ذهنی و از کارافتادگی کلی
  16. رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک ،بیتی دوربیتی آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم درجه) نزدیک بینی یا دوربیتی به اضافه نصف (آستیگمات کمتر از ۳ دیوپتر باشد
  17. کلیه هزینههای پزشکی که در مراحل تحقیقاتی بوده و تعرفه درمانی آن از سوی وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی تدوین و اعلام نگردیده است.

تبصره: موارد استثنای مندرج در بندهای ۶ ۷ ۹، ۱۰، ۱۲ و ۱۴ این ماده با پرداخت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است

فرانشیز بیمه تکمیلی گروهی

آن مقدار از هزینه ها درمانی که به عهده خود بیمه شده است را فرانشیز گویند.
فرانشیز از 10 الی 30 درصد به انتخاب بیمه گذار ( شرکت ) متغیر است و هرچه فرانشیز بالاتر باشد حق بیمه کمتر می شود.

بیمه درمان گروهی sos

برای شرکت ها با مجموع نفرات پرسنل و خانواده بالای هزار نفر توسط این نمایندگی قابل انجام و ارائه است

بیمه درمان گروهی ایران

همان طرح بیمه درمان گروهی معمولی است که توسط شرکت مذکور اراده می گردد

بیمه درمان گروهی دی

بیمه درمان شرکتی مربوط به برند دی می باشد

بیمه درمان گروهی آسیا

همان بیمه درمان شرکتی مربوط به بیمه آسیا می باشد

بیمه درمان گروهی پارسیان

بیمه گروهی مربوط به شرکت بیمه پارسیان است که طرح سنتی و رایج بیمه گروهی است

بیمه درمان گروهی تعاون

بیمه درمان گروهی شرکت تعاون می باشد

بیمه درمان گروهی آسماری

بیمه درمان گروهی شرکت آسماری که در واقع همان بیمه مناطق آزاد بیمه ایران است

بیمه درمان گروهی البرز

بیمه گروهی مربوط به شرکت بیمه البرز می باشد

بیمه درمان گروهی دانا

بیمه درمان شرکتی مربوط به بیمه دانا است.

به طور کل بیمه تکمیلی به پرداخت غرامت معادل هزینه پزشکی می پردازد.
در صورتی که تمایل دارید علاوه بر دریافت غرامت ، سلامت خود را به صورت سرمایه ای بیمه کنید می توانید از طرح های بیمه عمر سامان استفاده کنید.

برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل: 4 میانگین: 4.8]